"집은 있는데 매달 들어오는 돈이 없다" 은퇴 가구의 고민, 주변에서 한 번쯤 들어보셨을 겁니다.  주택연금은 살고 있는 집을 담보로 맡기고 평생 또는 정해진 기간 동안 매달 연금을 받는 제도입니다.  다만 "비싼 집이라야 유리하다"는 오해가 많은데, 실제로는 집값보다 가입 시점의 나이와 지급 구조가 더 크게 작용 합니다.  이 글에서는 가입 조건뿐 아니라, 흔히 빠뜨리는 공시가격 12억원 기준의 실제 의미 , 우대형으로 얼마나 더 받는지 , 그리고 가입 전 반드시 확인해야 할 보증료 까지 순서대로 짚어보겠습니다.   주택연금이란 무엇이고, 왜 필요할까  주택연금은 한국주택금융공사(HF)가 보증하는 공적 역모기지 상품입니다.  일반 주택담보대출 이 돈을 먼저 빌려 갚아나가는 구조라면 주택연금 은 반대로 집을 담보로 맡기고 매달 돈을 먼저 받은 뒤 사망 시점에 정산하는 구조입니다.  한국 시니어 가구 자산의 상당 부분이 부동산에 쏠려 있는 상황에서, 이 제도는 자산을 처분하지 않고도 현금 흐름을 만들 수 있는 몇 안 되는 수단으로 꼽힙니다.   가입 조건과 공시가격 12억원, 정확히 무슨 뜻일까  한국주택금융공사 공식 안내에 따르면 가입 요건은 다음과 같습니다.  구분 조건 연령 주택소유자 또는 배우자 중 1명이 만 55세 이상 주택가격 부부 합산 공시가격 12억 원 이하 (시가가 아닌 공시가격 기준, 다주택자도 합산 12억 원 이하면 가능) 주택 수 1주택 원칙 (2주택자는 3년 내 처분 조건부 가입 가능, 미처분 시 계약 ...